Folify: ребалансировка портфеля

Вы собрали портфель по плану: пятьдесят процентов акций, тридцать облигаций, остальное в крипте и золоте. Через полгода акции выросли, и вместо плана у вас совсем другая картина. Folify нужен, чтобы вовремя это заметить. 📊

Приложение работает как мини-апп в Telegram и привязано к сервису для инвесторов, который занимается только ребалансировкой. Оно не советует, что покупать, и не торгует за вас.

Что такое ребалансировка и зачем она нужна

Со временем одни активы растут быстрее других, и доли в портфеле плывут. Риск незаметно становится выше, чем вы закладывали.

Ребалансировка возвращает доли к целевым значениям: часть выросшего продаётся, часть просевшего докупается. Можно обойтись без продаж и направить новые взносы туда, где доли недобрали.

Как устроены уведомления о перекосе

Для любого актива или группы активов вы задаёте два предела. Первый: насколько доля может отойти от цели. Второй: сколько дней она может пробыть за пределами допуска.

Сигнал приходит только тогда, когда превышены оба предела. Например, при правиле «4% и 45 дней» группа, которая ушла от цели на 5,8% и держится так 52 дня, вызовет уведомление. Краткий скачок рынка тревогу не поднимет. ⏰

В уведомлении указаны предлагаемые количества для покупки и продажи конкретных активов на конкретных счетах.

Портфель по вашим группам

Сервис позволяет собирать позиции с нескольких счетов (брокерских, денежных, криптовалютных) во вложенные сегменты. Деление вы придумываете сами: по цели, региону, уровню риска.

• Акции и фонды. Поддерживаются бумаги и ETF.
• Валюты и крипта. Их тоже можно включить в общий план.
• Биржи. Заявлена поддержка более 70 бирж по всему миру.
• Котировки. Данные идут с задержкой около 15 минут или на конец дня. Для распределения долей этого достаточно, для дейтрейдинга нет.

Что внутри мини-аппа

В меню бота две команды: /start открывает главное меню, /portfolio показывает ваш портфель. Вход идёт через аккаунт Telegram, отдельный пароль придумывать не нужно.

Сам расчёт и настройка удобнее всего делаются в мини-аппе, а уведомления о перекосе приходят прямо в чат. 💬

Сколько это стоит

Первый месяц бесплатный, дальше оплата за год плюс налог. Тарифов три.

• Basic. 40 долларов в год, один портфель, до 50 активов, обновление вручную, без уведомлений о перекосе.
• Pro. 60 долларов в год, три портфеля, до 150 активов, автоматическое обновление и уведомления на почту и в Telegram.
• Ultra. 100 долларов в год, пять портфелей, до 300 активов, десять уровней сегментов.

Если вам нужны именно уведомления в Telegram, смотрите на Pro и Ultra. В базовом тарифе их нет.

Где границы

Folify не принимает инвестиционных решений и не размещает сделки. Все покупки и продажи вы делаете сами у своего брокера. Сервис прямо указывает, что его данные носят информационный и расчётный характер и не являются финансовой, налоговой или юридической рекомендацией.

В планах: подключение брокеров только для чтения, чтобы позиции и операции подтягивались сами, и расчёты налогового убытка. Пока это будущие функции, ориентируйтесь на то, что работает сейчас. 🔎

Прежде чем начать

1. Решите, какие доли хотите видеть в портфеле, и запишите их.
2. Разбейте активы на группы и задайте допуск отклонения, лучше не слишком узкий, чтобы не платить комиссии за каждую мелочь.
3. Укажите срок, после которого отклонение считается устойчивым.
4. Получив подсказку, сверьте её со своими налогами и комиссиями брокера и только потом отправляйте заявки.

Частые сделки съедают доходность комиссиями и налогами, поэтому правило с допуском и сроком обычно разумнее ребалансировки по календарю. 🧮